PZP firemných vozidiel
Povinné zmluvné poistenie musí mať zo zákona každé vozidlo zapísané v evidencii – osobné, úžitkové, nákladné, ťahače, návesy, prívesy aj pracovné stroje s evidenčným číslom. Kryje škody, ktoré prevádzkou vozidla spôsobíte iným, na zdraví aj majetku. Pri firmách s viacerými vozidlami nejde len o cenu, ale aj o limity plnenia, pripoistenia a jednoduchú správu.
Havarijné poistenie
Havarijné poistenie (kasko) kryje škody na vlastnom vozidle – pri nehode, ktorú zavinil váš vodič, pri živelnej udalosti, vandalizme, strete so zverou či krádeži. Pri firemných vozidlách rozhodujú najmä:
- Spoluúčasť – vyššia spoluúčasť znižuje poistné a pri flotile sa dá nastaviť strategicky podľa toho, aké drobné škody je firma ochotná znášať sama.
- Rozsah krytia – all risk alebo len vybrané riziká (napríklad živel a krádež pri starších vozidlách).
- Územná platnosť – pri vozidlách jazdiacich do zahraničia.
- Spôsob likvidácie – oprava v zmluvnom servise, rozpočtom alebo faktúrou.
Pošlite nám zoznam vozidiel a výročia zmlúv. Pripravíme porovnanie aj návrh, ako zmluvy zjednotiť.
Flotilová zmluva – kedy sa oplatí
Pri viacerých vozidlách ponúkajú poisťovne flotilové (rámcové) zmluvy, kde sú všetky vozidlá v jednej zmluve s jedným výročím. Hranica, od koľkých vozidiel sa flotilová zmluva uzatvára, sa líši podľa poisťovne. Výhody:
- jedna zmluva, jedno výročie a prehľadná fakturácia,
- cena sa počíta podľa škodového priebehu celej flotily, nie každého auta zvlášť,
- nové vozidlá sa pridávajú a predané vyraďujú jednoduchým hlásením,
- jednotné podmienky pripoistení a asistencie pre všetky vozidlá.
Pri menšom počte vozidiel môže byť výhodnejšie mať samostatné zmluvy u jednej poisťovne a len zjednotiť ich výročia. Ako na prechod, píšeme v článku Ako zmeniť poistenie firemnej flotily.
Pripoistenia a asistencia
- Asistenčné služby a náhradné vozidlo – pre firmy, ktorým výpadok auta znamená zastavenú prácu.
- Poistenie skla – samostatne alebo so zníženou spoluúčasťou.
- Úrazové poistenie vodiča a posádky.
- Batožina a náklad – pri vozidlách s náradím či tovarom vo vnútri treba overiť, čo kryje havarijné poistenie a čo je potrebné dojednať zvlášť.
- GAP – kryje rozdiel medzi plnením poisťovne a nadobúdacou cenou alebo zostatkom úveru pri totálnej škode či krádeži.
Pre dopravcov je samostatnou témou zodpovednosť dopravcu podľa CMR.
Vozidlá na leasing a úver
Pri vozidlách financovaných leasingom alebo úverom často financujúca spoločnosť predpisuje minimálny rozsah havarijného poistenia, maximálnu spoluúčasť a vinkuláciu plnenia v jej prospech. Pri zmene poisťovne preto treba skontrolovať zmluvné podmienky financovania a zmenu financujúcej spoločnosti nahlásiť.
Správa flotily a škody
Za firmu riešime hlásenie nových a vyradených vozidiel, kontrolu výročí a podklady pri škodových udalostiach. Raz ročne vyhodnotíme škodový priebeh a pripravíme podklady na rokovanie o cene pri obnove. Firmy, ktoré aktívne pracujú so škodovosťou – školenia vodičov, pravidlá používania vozidiel, rýchle hlásenie škôd – majú pri obnove lepšiu vyjednávaciu pozíciu.
Časté otázky
Od koľkých vozidiel sa oplatí flotilová zmluva?
Hranicu stanovuje každá poisťovňa inak. Pri malom počte vozidiel môže byť výhodnejšie mať samostatné zmluvy s jednotným výročím. Pri väčšom vozovom parku prináša flotilová zmluva výhody v cene, správe aj jednotných podmienkach.
Ako zmeniť poisťovňu pri firemných vozidlách?
Zmluvu treba vypovedať ku koncu poistného obdobia, spravidla najneskôr 6 týždňov pred jeho uplynutím. Nové poistenie musí nadviazať bez medzery. Pri vozidlách na leasing treba dodržať podmienky financujúcej spoločnosti.
Kryje havarijné poistenie aj náradie a tovar vo vozidle?
Nie automaticky. Rozsah poistenia batožiny a vecí vo vozidle sa líši podľa poisťovne a často je obmedzený. Pri vozidlách s cenným náradím alebo tovarom treba krytie dojednať samostatne.
Môžeme poistiť aj pracovné stroje?
Áno. Pracovné stroje s evidenčným číslom podliehajú povinnému zmluvnému poisteniu. Ich poškodenie sa dá kryť havarijným alebo strojným poistením, podľa toho, ako a kde sa stroj používa.