Typy financovania
- Investičný úver – na stroje, technológie, vozidlá, nehnuteľnosti či rekonštrukcie. Splatnosť sa spravidla viaže na životnosť financovaného majetku.
- Prevádzkový úver a kontokorent – na preklenutie výkyvov v cash flow, financovanie zásob a pohľadávok či sezónnych výdavkov.
- Úver na nehnuteľnosť – kúpa alebo výstavba prevádzky, skladu či kancelárií.
- Financovanie vozidiel a strojov – úverové riešenia s možnosťou zabezpečenia financovaným predmetom.
- Úvery so zárukou – pri niektorých programoch môže časť rizika prevziať štátna alebo európska záručná schéma, čo uľahčuje financovanie menších firiem. Dostupnosť programov sa v čase mení, overíme ju pri konkrétnej žiadosti.
Kalkulačka firemného úveru vám ukáže orientačnú splátku aj úsporu pri refinancovaní.
Refinancovanie
Ak firma splácala úvery v čase vyšších sadzieb alebo sa jej odvtedy zlepšili výsledky, refinancovanie môže znížiť splátky alebo zjednotiť viac úverov do jedného. Pri posúdení zohľadňujeme aj poplatky za predčasné splatenie, náklady na nové zabezpečenie a podmienky pôvodnej zmluvy – úspora na sadzbe musí tieto náklady prevýšiť.
Čo banka posudzuje
Banky sa pozerajú predovšetkým na schopnosť firmy úver splácať. Spravidla budete potrebovať:
- účtovné závierky a daňové priznania za posledné obdobia, prípadne priebežné výsledky,
- prehľad existujúcich úverov a záväzkov,
- pri investícii popis zámeru, cenové ponuky a pri väčších projektoch podnikateľský plán alebo prognózu cash flow,
- informácie o zabezpečení a o vlastníkoch firmy.
Dobre pripravená žiadosť skracuje schvaľovanie a zlepšuje vyjednávaciu pozíciu. Pomôžeme vám podklady usporiadať tak, aby banka dostala to, čo potrebuje.
Zabezpečenie a poistenie
Banky často vyžadujú zabezpečenie – nehnuteľnosťou, financovaným majetkom, pohľadávkami či ručením. Zabezpečenie býva spojené s požiadavkou na poistenie majetku s vinkuláciou v prospech banky. Keďže poistenie majetku riešime aj my, vieme ho nastaviť tak, aby splnilo podmienky banky a zároveň firmu reálne chránilo.
Ako postupujeme
- Úvodný rozhovor – účel, výška, časový plán a súčasné financovanie.
- Výber typu financovania a oslovenie viacerých bánk.
- Porovnanie ponúk – sadzba, poplatky, zabezpečenie, kovenanty a flexibilita splácania.
- Sprevádzanie pri žiadosti až po čerpanie úveru.
Schválenie úveru a jeho konečné podmienky závisia od posúdenia banky. Pred uzavretím zmluvy vám poskytneme všetky predzmluvné informácie.
Časté otázky
Aký úver je vhodný na kúpu stroja?
Najčastejšie investičný úver so splatnosťou zodpovedajúcou životnosti stroja. Stroj môže zároveň slúžiť ako zabezpečenie. Vhodnú štruktúru navrhneme podľa výšky investície, cash flow firmy a ponúk bánk.
Oplatí sa refinancovať firemný úver?
Ak je možné získať citeľne nižšiu sadzbu alebo zjednotiť viac úverov, refinancovanie môže znížiť splátky. Treba však zohľadniť poplatky za predčasné splatenie a náklady na nové zabezpečenie – úspora ich musí prevýšiť.
Aké podklady potrebujem k firemnému úveru?
Spravidla účtovné závierky a daňové priznania, prehľad existujúcich úverov, informácie o zabezpečení a pri investícii popis zámeru s cenovými ponukami. Presný zoznam závisí od banky a výšky úveru.
Koľko stojí sprostredkovanie úveru?
Pre vás nič. Odmenu za sprostredkovanie vypláca finančná inštitúcia. Na požiadanie vám pred uzavretím zmluvy oznámime jej výšku.