Cestovné poistenie na služobné cesty – čo musí obsahovať
Pri súkromnej dovolenke si poistenie rieši každý sám. Pri služobnej ceste je to zodpovednosť firmy – a v praxi sa často spolieha na európsky preukaz poistenca alebo na poistenie k platobnej karte. Obe riešenia majú medzery, ktoré sa ukážu až pri vážnom úraze. Toto je kontrolný zoznam, čo má firemné cestovné poistenie obsahovať.
Liečebné náklady a prevoz domov
Jadrom poistenia sú liečebné náklady vrátane hospitalizácie a repatriácie – prevozu zamestnanca domov, prípadne s lekárskym sprievodom. Limity treba nastaviť podľa destinácií: zdravotná starostlivosť v USA, Kanade či niektorých ázijských krajinách je mnohonásobne drahšia ako v Európe. Rozdiel v cene poistenia s vyšším limitom býva malý v porovnaní s rizikom, ktoré pokrýva.
Typ práce v zahraničí
Toto je najčastejšia medzera vo firemnom poistení. Základné cestovné poistenie spravidla kryje administratívnu prácu – rokovania, konferencie, školenia. Manuálna práca – montáže, servis, stavby, práca vo výškach, so stroji či vo výrobe – sa poisťuje so zvýšenou sadzbou alebo je bez rozšírenia vylúčená. Ak montážnik utrpí úraz pri práci a v zmluve je uvedená len administratívna činnosť, poisťovňa môže plnenie odmietnuť.
Navrhneme celoročné poistenie so správne nastaveným typom práce a limitmi.
Zodpovednosť a úraz
Zodpovednosť za škodu kryje škody, ktoré zamestnanec počas cesty spôsobí iným – v hoteli, u zákazníka, na prenajatom aute či na zdraví iných osôb. Pri práci u zákazníka treba overiť, či ju nekryje skôr poistenie zodpovednosti firmy, a nastaviť obe poistenia tak, aby sa dopĺňali. Úrazové poistenie vypláca plnenie pri trvalých následkoch alebo smrti následkom úrazu.
Pracovné vybavenie a batožina
Notebook, telefón, meracie prístroje, vzorky či náradie. Poistenie batožiny ich kryje len do limitov, často s osobitným limitom na elektroniku a s výlukami pri krádeži z nestráženého vozidla. Drahšiu techniku je vhodnejšie kryť v rámci poistenia elektroniky firmy s územnou platnosťou aj v zahraničí.
Storno a zmeškaný let
Pri drahých konferenciách, veľtrhoch a letenkách kúpených dlho vopred sa oplatí poistenie storna. Kryje náklady, ak zamestnanec nemôže vycestovať zo závažného dôvodu uvedeného v podmienkach, napríklad pre chorobu alebo úraz. Zmena plánov firmy býva spravidla vylúčená.
Poistenie ku karte a EPZP
Európsky preukaz poistenca kryje len nevyhnutnú starostlivosť vo verejných zariadeniach v EÚ za podmienok pre miestnych a nekryje prevoz domov. Poistenie k firemnej platobnej karte môže byť užitočné, ale často platí len pri zaplatení cesty kartou, má nižšie limity a obvykle nerieši manuálnu prácu. Pred spoľahnutím sa na ne si podmienky preverte.
Kontrolný zoznam
☐ Kryje prevoz domov a asistenciu 24/7
☐ Typ práce v zmluve zodpovedá realite (administratívna / manuálna)
☐ Kryje všetkých, ktorí cestujú – aj nových zamestnancov a cesty na poslednú chvíľu
☐ Maximálna dĺžka jednej cesty zodpovedá praxi
☐ Zodpovednosť za škodu a úrazové poistenie
☐ Limity na pracovné vybavenie a elektroniku
☐ Storno pri drahých cestách
☐ Zamestnanci vedia, kam volať, keď sa niečo stane
Časté otázky
Je cestovné poistenie na služobnú cestu povinné?
Zo zákona nie je všeobecne povinné, ale firma by mala zamestnancom zabezpečiť primeranú ochranu. Bez poistenia môže firma niesť vysoké náklady na ošetrenie alebo prevoz zamestnanca domov.
Kryje cestovné poistenie montáže v zahraničí?
Len ak je v zmluve dojednaná manuálna práca. Základné poistenie spravidla kryje administratívnu prácu, manuálna a riziková práca sa poisťuje so zvýšenou sadzbou alebo ako rozšírenie.
Stačí poistenie k firemnej platobnej karte?
Často nie. Poistenie ku karte býva viazané na zaplatenie cesty kartou, má nižšie limity a zvyčajne nekryje manuálnu prácu. Pred spoľahnutím sa naň treba preveriť podmienky.
Ako poistiť zamestnancov, ktorí cestujú nepravidelne?
Vhodné je celoročné nemenné poistenie, ktoré kryje zamestnancov na služobných cestách bez nutnosti hlásiť mená vopred, prípadne poistenie na určitý počet osobodní.